総量規制オーバーでも借りれるカードローンは？即日でもOK？

「総量規制オーバーで新たにお金を借りることができないけど、どうしても資金が必要なんだ…」

「他の借入先を探したいけど、審査に通るか不安…」

総量規制の壁にぶつかっていても、実は適切な方法を知れば資金調達の道が開ける可能性があります。

この記事では、借入総額が年収の3分の1を超えて悩んでいる方に向けて、

• 総量規制の例外となるカードローンの種類と特徴
• 総量規制オーバーでも借入できる正規の方法
• 即日融資の可能性と申込み時の注意点

上記について、解説しています。

資金繰りに困っている状況は誰にでも起こりうることです。

総量規制の基本を理解しよう

総量規制とは、個人の借入総額を年収の3分の1までに制限する制度です。

この規制は過剰な借入を防ぎ、多重債務問題の解決を目的としています。

総量規制の対象となるのは貸金業者からの借入であり、銀行や信用金庫などの金融機関は対象外となっています。

以下で詳しく解説していきます。

総量規制が制定された理由

総量規制が制定された理由は、多重債務問題の深刻化を防ぐためです。

2000年代初頭、消費者金融からの過剰な借入により自己破産や多重債務に陥る人が急増していました。

「もう少し借りられるなら生活が楽になるのに…」と考える方も多いでしょう。

しかし、こうした状況は個人の生活破綻だけでなく、社会問題にまで発展していたのです。

2006年に貸金業法が改正され、2010年に完全施行された総量規制は、年収の3分の1を超える貸付を原則禁止するルールとなりました。

これにより、返済能力を超えた過剰な借入を防ぎ、多重債務者の発生を抑制する効果が期待されたのです。

規制導入前は、複数の金融機関から際限なく借入できる環境があり、返済のために別の業者から借りる「自転車操業」に陥るケースが後を絶ちませんでした。

この規制によって、消費者金融などの貸金業者は顧客の年収を確認し、適切な融資額を判断することが義務付けられました。

結果として、自己破産件数は大幅に減少し、多重債務問題の改善に一定の効果をもたらしています。

貸金業者が対象の総量規制

総量規制は貸金業者に対して適用される規制です。

銀行などの金融機関は対象外となるため、総量規制の制限を受けずに借入が可能です。

貸金業法の規制対象となるのは、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者です。

これらの業者からの借入総額が年収の3分の1を超えると、新たな借入ができなくなります。

「銀行からなら借りられるのでは？」と思われる方も多いでしょう。

その通りです。

銀行は銀行法に基づいて運営されており、貸金業法の適用を受けないため、総量規制の対象外となります。

総量規制の対象となる貸金業者の例としては以下が挙げられます。

• アコム
• プロミス
• アイフル
• SMBCモビット
• レイク

一方、総量規制の対象外となる金融機関には次のようなものがあります。

• 都市銀行（三菱UFJ銀行、三井住友銀行など）
• 地方銀行
• ネット銀行（楽天銀行、PayPay銀行など）
• 信用金庫

総量規制に引っかかっている状態でも、銀行系カードローンであれば審査を通過できる可能性があります。

ただし、銀行も過剰な貸付は避ける傾向にあるため、返済能力を重視した審査が行われます。

総量規制オーバーでも借りれるカードローン

総量規制オーバーでも借りれるカードローンは、銀行系サービスを選ぶことで可能になります。

銀行系カードローンは貸金業法の総量規制対象外のため、年収の3分の1を超える借入でも審査を受けられるのです。

イオン銀行、楽天銀行、PayPay銀行、auじぶん銀行、オリックス銀行などが代表的な選択肢となります。

以下で各銀行カードローンの特徴やメリットを詳しく解説していきます。

イオン銀行カードローンの特徴

イオン銀行カードローンは、総量規制の対象外となる銀行系カードローンとして、年収の3分の1を超える借入が可能です。

最大限度額は800万円と高く設定されており、他の銀行カードローンと比較しても借入枠が広いのが特徴です。

金利は年3.8%～13.8%と比較的低めで、収入に応じて適用金利が決まる仕組みになっています。

「総量規制オーバーでも何とか借りたい…」という方にとって、審査基準が他の銀行に比べて柔軟な点も魅力的でしょう。

イオン銀行の店舗やATMが全国に展開されているため、利便性も高いです。

特にイオンショッピングモール内に設置されていることが多く、買い物のついでに利用できます。

申込方法はインターネット、電話、店頭と複数の選択肢があり、ネット申込なら24時間受付可能です。

審査時間も最短で即日融資に対応しており、急ぎの資金需要にも応えられます。

既存の借入が多い方でも、安定した収入があれば審査通過の可能性があるのがイオン銀行カードローンの強みといえるでしょう。

楽天銀行スーパーローンのメリット

楽天銀行スーパーローンは、総量規制オーバーでも借入できる可能性がある銀行系カードローンの代表格です。

最大の魅力は、年1.9%～14.5%という業界でも低水準の金利設定にあります。

特に楽天会員ならポイント還元も受けられ、借入コストをさらに抑えられる点が大きなメリットでしょう。

「もう他社での借入が年収の3分の1に達していて、これ以上借りられないのでは…」と不安を感じている方にも検討の価値があります。

銀行系カードローンは貸金業法の総量規制対象外のため、他社借入が多くても審査の可能性が残されています。

審査のポイントは安定した収入証明と返済能力の証明です。

楽天銀行の場合、Web完結の申込みで最短即日融資も可能なため、急ぎの資金ニーズにも対応できます。

さらに、借入限度額は最大800万円と高めに設定されており、まとまった資金が必要な方にも適しています。

楽天銀行のATMや提携ATMでの手数料無料サービスも、長期的に見れば大きな節約になるでしょう。

PayPay銀行カードローンの特徴

PayPay銀行カードローンは、総量規制の制限を受けずに借入できる銀行系カードローンとして注目されています。

年利は4.9%～14.9%と比較的低金利で、最大融資額は800万円と高額融資が可能です。

「年収の3分の1以上は借りられないのでは？」と不安に思っている方も多いでしょう。

しかし、PayPay銀行は銀行法に基づく金融機関のため、貸金業法の総量規制対象外となっています。

申込方法はスマホやパソコンから24時間可能で、最短即日融資にも対応しているのが魅力です。

審査基準は他の銀行カードローンと同様に厳格ですが、安定した収入があれば審査通過の可能性は十分あります。

PayPay銀行カードローンの特徴的なメリットは以下の通りです。

• 来店不要で申込から契約までオンライン完結
• 返済方法が豊富で、ATM・口座振替・インターネットバンキングから選択可能
• 借入・返済明細がアプリで簡単に確認できる利便性

PayPayアプリとの連携により、普段の買い物と同じ感覚で資金管理ができるのも大きな利点です。

auじぶん銀行カードローンの特徴

auじぶん銀行カードローンは、総量規制オーバーでも借入できる可能性が高い銀行系カードローンです。

年1.8%～17.5%という幅広い金利設定で、最大800万円までの融資枠を提供しています。

特に注目すべきは、申込から最短当日融資が可能な即日融資対応である点です。

「今すぐお金が必要なのに、総量規制にひっかかってしまった…」という方にとって、救いの手となるでしょう。

auユーザーであれば金利優遇も受けられ、さらにお得に利用できます。

申込方法はインターネットからの24時間受付で、スマホからも簡単に手続きが完了します。

審査基準は他の銀行系カードローンと比較しても比較的柔軟で、安定した収入があれば審査通過の可能性が高いと言えるでしょう。

総量規制の対象外となる銀行ローンの中でも、使い勝手の良さと即日融資対応の両立が大きな魅力です。

返済方法も口座引き落としやATM、インターネットバンキングなど多様な選択肢があり、自分のライフスタイルに合わせた返済が可能です。

オリックス銀行カードローンの特徴

オリックス銀行カードローンは、総量規制の対象外となる銀行系カードローンとして、年収の3分の1を超える借入が必要な方に最適な選択肢です。

最大800万円という高い融資枠が設定されており、他の銀行カードローンと比較しても借入限度額が大きいのが特徴的です。

金利は年3.0%～17.8%と幅広く、審査結果によって決定されます。

「総量規制オーバーでも借りたい…」という方にとって、この金利設定は十分に魅力的でしょう。

申込条件は満20歳以上69歳以下で安定した収入があることが基本です。

嬉しいポイントとして、インターネット申込なら最短即日での融資も可能となっています。

審査においては、収入証明書類の提出が必要ですが、オンラインでの手続きがスムーズに進められるシステムが整っています。

全国の提携ATMで手数料無料で利用できる点も、利便性を高める要素です。

総量規制対象外のカードローンの選び方

総量規制対象外のカードローンを選ぶ際は、自分の状況に合った適切な金融機関を見極めることが重要です。

銀行系カードローンは総量規制の対象外となるため、年収の3分の1を超える借入が可能になります。

例えば、イオン銀行やPayPay銀行などは審査基準が比較的緩やかで、総量規制の制限を受けずに借入できる選択肢となるでしょう。

以下で詳しく解説していきます。

アイフルでの即日融資の実現

アイフルでの即日融資は、総量規制オーバーでも可能性があります。

アイフルは消費者金融ですが、審査基準が比較的柔軟で、最短30分での審査回答を実現しています。

「今すぐお金が必要なのに、年収の3分の1を超えてしまっている…」という状況は本当に焦りますよね。

アイフルの即日融資を利用するメリットは以下の通りです。

• WEB完結申込みで来店不要
  スマホやパソコンから24時間申し込みができ、自宅にいながら手続きが完了します。
• 最短30分の審査スピード
  急ぎの資金需要に対応できる迅速な審査体制を整えています。
• 初回借入から30日間無利息サービス
  初めての利用者には特典があり、短期間の借入なら利息負担を抑えられます。

アイフルは総量規制の対象ですが、例外貸付の条件に当てはまる場合や、収入証明書の提出により借入可能額が変わることもあります。

また、アイフルでは最大800万円までの融資枠を設けており、信用情報や返済能力に問題がなければ、他社での借入状況を考慮した上で融資を検討してくれるでしょう。

即日融資を成功させるためには、申込み時間に注意が必要です。

平日14時までの申込み完了が基本条件となっています。

さらに、必要書類（本人確認書類や収入証明書）を事前に準備しておくことで、スムーズな審査につながります。

アイフルの審査は他社と比較して通りやすいと言われていますが、あくまで返済能力の範囲内での融資となるため、現実的な借入計画を立てることが重要です。

プロミスの柔軟な借入条件

プロミスは総量規制オーバーでも借入の可能性がある消費者金融です。

年収の3分の1を超える借入でも、例外貸付の適用や収入証明書類の提出方法によって融資を受けられるケースがあります。

プロミスの柔軟な借入条件の特徴は以下の点です。

• 最短30分の審査スピード
  急いでいる方でも即日融資が可能で、最短30分で審査結果が出るシステムを採用しています。
• 最大限の借入可能性を追求
  総量規制の例外規定を活用し、借入状況に応じた最適な提案をしてくれます。
• 来店不要の申込み方法
  スマホやパソコンから24時間申込可能で、自宅にいながら契約手続きが完結します。

「もう借りられないかもしれない…」と諦めている方にも、プロミスなら借入の可能性を見出せるかもしれません。

プロミスでは、例外貸付として以下のケースが認められる場合があります。

• 緊急の医療費や教育費
• 事業性資金としての借入
• 住宅ローンなどの返済資金

審査では収入証明書類の提出が重要です。
正確な年収情報と返済能力を示すことで、総量規制の範囲内で最大限の融資額を引き出せる可能性が高まります。

SMBCモビットのバレにくい審査

SMBCモビットは、総量規制オーバーでも借入を検討する方に注目されている理由のひとつが、「バレにくい審査」です。

モビットの審査プロセスは、Web完結申込を利用することで来店不要で完了します。

これにより、職場や家族に借入がバレるリスクを最小限に抑えられるのが大きなメリットです。

「借入をしたいけど、周囲に知られたくない…」という心配を抱える方も多いでしょう。

モビットでは電話連絡も最小限に抑える「カード申込」という選択肢があります。

在籍確認の方法も選べるため、職場への電話連絡を避けたい場合は書類での確認も可能です。

• 10秒簡易審査で事前に借入可能性を確認できる
• 申込から融資まで最短即日での対応が可能
• 三井住友銀行グループの信頼性がある

また、WEB完結申込なら電話連絡なしで24時間いつでも申し込めるシステムを採用しています。

審査結果もオンラインで確認できるため、自宅に郵便物が届く心配もありません。

モビットカードはローンカードではなく、一見するとクレジットカードのようなデザインになっているため、ATMで利用する際も周囲の目を気にせず使えます。

中小消費者金融を最終手段として

中小消費者金融は、総量規制オーバーでも借入できる可能性がある最終手段です。

大手に比べて審査基準が柔軟で、年収証明書類の確認が緩やかな場合があります。

「大手で断られたけど、どうしてもお金が必要…」という状況は誰にでも起こりえます。

そんな時、中小消費者金融が救いの手となるかもしれません。

中小消費者金融の特徴として以下が挙げられます。

• 審査基準の柔軟性
  大手に比べて独自の審査基準を持ち、個別の事情を考慮してくれる場合があります。
• 少額融資に対応
  数万円程度の少額融資に特化している業者も多く、必要最小限の借入が可能です。
• 即日融資の可能性
  審査から融資までのスピードが速く、急ぎの資金需要に対応できます。

ただし、注意点もあります。

• 金利が高め
  大手に比べて金利が高く設定されていることが多いため、返済計画は慎重に立てる必要があります。
• 貸金業登録の確認
  必ず貸金業登録番号を確認し、違法な高金利業者（いわゆるヤミ金）は絶対に利用しないでください。
• 返済能力の自己判断
  借りられるからといって安易に借入せず、確実に返済できる金額かを冷静に判断しましょう。

中小消費者金融を選ぶ際は、口コミや評判を調べ、複数社を比較検討することが重要です。

最終的には、総量規制の例外枠を活用するか、収入を増やして返済能力を高めるなど、根本的な解決策を並行して考えることをお勧めします。

おまとめローンで借入の負担を軽減する

おまとめローンは、複数の借金をひとつにまとめることで、総量規制オーバーの状態でも借入負担を軽減できる有効な手段です。

月々の返済額を減らせるだけでなく、金利の低いローンに借り換えることで総返済額も削減できるメリットがあります。

例えば、年利18%の消費者金融からの借金を年利10%以下の銀行ローンにまとめれば、同じ返済期間でも総返済額が大幅に減少するでしょう。

以下で詳しく解説していきます。

おまとめローンの利点と注意点

おまとめローンは総量規制オーバーの状況を解決する有効な手段です。

複数の借入を一本化することで、金利負担の軽減と返済管理の簡素化が実現できます。

「借金がかさんで返済が大変…」と感じている方は多いでしょう。

おまとめローンはそんな悩みを解決する手段として注目されています。

おまとめローンの主な利点は以下の通りです。

• 金利の低減
  複数の高金利ローンを一本化することで、全体の金利負担を減らせる可能性があります。
• 返済管理の簡素化
  複数あった返済日や返済先が一つになり、管理が容易になります。
• 毎月の返済額軽減
  返済期間の見直しにより、毎月の返済負担を軽くできることがあります。

ただし、注意点もあります。

• 審査基準の厳格さ
  総量規制オーバーの状態では審査が厳しくなる傾向があります。
• 返済総額の増加可能性
  返済期間が長くなると、総返済額が増えることがあります。
• 担保や保証人の要求
  状況によっては担保や保証人が必要になるケースもあります。

おまとめローンを検討する際は、現在の借入状況を正確に把握し、複数の金融機関の条件を比較検討することが重要です。

銀行系のおまとめローンは金利が低い傾向にありますが、審査は厳格です。

一方、消費者金融のおまとめローンは審査がやや柔軟ですが、金利は比較的高めになります。

おまとめローンは総量規制の例外となる「おまとめ目的」の借入として認められる場合があるため、総量規制オーバーでも借入できる可能性があります。

審査に通るためのポイント

おまとめローンの審査に通過するためには、事前準備と正確な情報提供が鍵となります。

まず最も重要なのは、返済能力を証明できる安定した収入を示すことです。

審査では年収証明書類の提出が求められるため、最新の源泉徴収票や確定申告書を用意しておきましょう。

「審査に落ちたらどうしよう…」と不安に思う方も多いでしょうが、事前に信用情報をチェックすることで対策が可能です。

CICやJICCなどの信用情報機関に自分の情報開示請求をして、返済遅延などの記録がないか確認しておくことをお勧めします。

申込書類の記入ミスや虚偽申告は即座に審査落ちの原因となるため、正確な情報を提供することが重要です。

特に以下のポイントに注意して準備を進めましょう。

• 勤続年数の長さをアピール
  安定した職業に就いていることを示すため、同じ会社での勤務期間が長いほど有利になります。
• 他社借入の整理
  申込前に小額の借入を完済するなど、借入件数を減らしておくと審査通過率が上がります。
• 担保や保証人の準備
  可能であれば不動産などの担保や信用力のある保証人を立てることで、審査のハードルが下がることもあります。

また、申込時の希望借入額は必要最低限にとどめることも重要です。

総量規制オーバーの状態では、おまとめローンの審査は厳しくなりがちですが、返済計画の妥当性を示せれば通過できる可能性が高まります。

具体的な返済プランを提示し、おまとめによって月々の返済負担が軽減されることを数字で示せると説得力が増します。

総量規制を超える借入の実現方法

総量規制を超える借入の実現方法には、いくつかの合法的な選択肢があります。

年収の3分の1を超える借入が必要な場合でも、例外貸付や除外貸付、配偶者貸付、ビジネスローンなどの方法を活用することで、資金調達が可能です。

これらの方法は総量規制の対象外となるため、年収制限に縛られることなく借入できる可能性があります。

ただし、返済能力の範囲内での借入を心がけることが重要です。

例えば、住宅ローンや自動車ローンは例外貸付として総量規制の対象外となります。

また、事業資金としての借入もビジネスローンとして総量規制の適用を受けません。

以下で詳しく解説していきます。

例外貸付と除外貸付の活用

総量規制の例外貸付と除外貸付を活用すれば、年収の3分の1を超える借入が可能になります。

これらの制度は特定の条件下で総量規制の適用外となるため、追加の資金調達手段として有効です。

例外貸付には主に以下のようなものがあります。

• 住宅ローン
  住宅の購入や建築、リフォームなどに使用する資金は総量規制の対象外です。
• 自動車ローン
  自動車購入を目的とした資金も、使途が明確であれば例外として認められます。
• 高額医療費
  緊急性の高い医療費の支払いには、総量規制の例外が適用されることがあります。

除外貸付としては次のようなものが挙げられるでしょう。

• 既存借入の借り換え
  金利の低い商品への借り換えは、新規借入とはみなされない場合があります。
• 配偶者貸付
  配偶者の収入を合算して審査を受けることで、借入可能額が増える可能性があります。

「総量規制オーバーでも借りたい…」と悩んでいる方は、これらの例外・除外貸付を検討してみましょう。

ただし、例外貸付を利用する場合でも、返済能力を超える借入は避けるべきです。
あくまで返済計画を立てた上で、無理のない範囲での活用を心がけましょう。

配偶者貸付での借入方法

配偶者貸付は、総量規制の例外として活用できる重要な借入方法です。

この制度では、配偶者の収入を基準に借入枠が設定されるため、自分の年収だけでは借りられない場合でも融資を受けられる可能性があります。

配偶者貸付を利用するには、まず配偶者の同意が必須条件となります。

「パートナーにお金の相談をするのは気が引ける…」と感じる方もいるでしょうが、家計の安定のためには率直な話し合いが大切です。

申込時には以下の書類が必要になります。

• 配偶者の収入証明書（源泉徴収票や給与明細など）
• 婚姻関係を証明する書類（戸籍謄本など）
• 配偶者の同意書（金融機関指定の書式）

この制度の利点は、配偶者の年収の3分の1まで借入可能な点です。

例えば、配偶者の年収が400万円なら、約133万円までの借入枠が新たに生まれます。

ただし、配偶者貸付にも審査があり、配偶者の信用情報も確認されます。

また、あくまで共同責任となるため、返済計画は慎重に立てましょう。

配偶者貸付を提供している主な金融機関には、三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行などがあります。
各機関で条件が異なるため、事前に確認することをお勧めします。

ビジネスローンの可能性

ビジネスローンは総量規制の対象外となるため、個人の借入枠を超えた資金調達が可能です。

事業資金として利用する場合、年収の3分の1を超える借入も認められています。

「もう借りられる消費者金融がない…」と諦めている方も、ビジネスローンという選択肢があることをご存知でしょうか。

ビジネスローンを利用するためには、基本的に個人事業主や法人の代表者であることが条件となります。

中には開業届を提出していれば申込可能なローンもあるため、副業を始めたばかりの方でも利用できる可能性があります。

審査では事業の実績や将来性が重視されるため、以下の点に注意が必要です。

• 事業計画書の準備
  具体的な資金使途や返済計画を明確に示すことで審査通過率が高まります。
• 事業実績の証明
  確定申告書や売上台帳など、事業活動を証明できる書類を用意しましょう。
• 担保や保証人の有無
  無担保・無保証人のビジネスローンもありますが、条件によっては必要な場合もあります。

ビジネスローンの金利は一般的に4%～15%程度と幅広く、借入限度額も数十万円から数千万円まで様々です。

自身の事業規模や必要資金に合わせて選ぶことが大切でしょう。

「本当に事業用途で使うの？」と疑問に思う方もいるかもしれません。

ビジネスローンを生活費などの個人用途に流用すると、契約違反となり一括返済を求められる可能性があります。必ず事業資金として使用することを念頭に置いてください。

総量規制関連の疑問解決Q＆A

総量規制に関する疑問は多くの方が抱えています。

特に借入が必要な状況で「年収の3分の1ルール」に引っかかった場合、どうすれば良いのか悩むことでしょう。

総量規制は消費者保護のための重要な制度ですが、例外的に規制を超えて借入できるケースも存在します。

これは法律で定められた特定の条件を満たす場合に限られます。

例えば、住宅ローンや自動車ローンなどの目的が明確な借入や、緊急性の高い医療費などは例外貸付として認められることがあります。

以下で詳しく解説していきます。

総量規制を超えても大丈夫な場合は？

総量規制を超えても大丈夫なケースは、法律で定められた例外規定に該当する場合のみです。

具体的には、住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなどの「目的ローン」は総量規制の対象外となります。

これらは生活に必要な資金として認められているため、年収の3分の1を超えていても借入が可能です。

「住宅の購入資金なのに借りられないのは困る…」と不安に思う方も多いでしょうが、こうした例外規定があるため安心してください。

また、配偶者貸付制度を利用すれば、専業主婦(夫)でも配偶者の収入を基準に借入できます。

この場合、配偶者の年収の3分の1までという制限はありますが、本人に収入がなくても借入の道が開かれています。

ビジネスローンも総量規制の対象外です。

事業資金として借入する場合は、個人の借入枠とは別に融資を受けられます。

ただし、事業用途であることの証明が必要となるケースがほとんどです。

銀行や信用金庫からの借入も総量規制の対象外となります。

これは貸金業法ではなく銀行法で規制されているためです。

ただし、銀行も独自の審査基準を設けており、返済能力を厳しくチェックします。

総量規制を超えても借入できる例外は確かに存在しますが、返済能力を超えた借入は債務問題につながる危険性があります。

借入の目的と返済計画を明確にし、計画的な利用を心がけましょう。

年収の3分の1を超えると何が起こる？

年収の3分の1を超える借入をすると、貸金業者からの新規借入ができなくなります。

これは総量規制の基本的なルールであり、貸金業者は法律上、これを守る義務があるのです。

「もう少しだけお金を借りたいのに…」と思っても、年収証明書の提出が必要な審査で年収の3分の1を超えていることが判明すれば、新規の融資は断られてしまいます。

具体的には以下のような状況が発生します。

• 貸金業者からの新規借入が不可能になる
  既存の借入額が年収の3分の1を超えていると、消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、貸金業者からの追加借入はできません。
• 既存の借入は継続可能
  ただし、すでに借りている分については返済を続けることができます。
  総量規制は新規借入を制限するものであり、既存の契約が無効になるわけではありません。
• 信用情報機関に記録が残る
  借入状況は信用情報機関に記録されるため、他の金融機関も確認できます。
  これにより、規制逃れのための「はしご融資」も困難になっています。

総量規制オーバーの状態が続くと、クレジットカードの新規発行や住宅ローンなど、他の金融サービスの利用にも影響が出る可能性があるでしょう。

この状況を改善するには、既存の借入を返済して総量規制の範囲内に戻すか、銀行カードローンなど総量規制対象外の金融商品を検討する必要があります。

借入が多くなってしまった場合は、早めの債務整理や専門家への相談も選択肢の一つです。

「このままでは返済が厳しい…」と感じたら、弁護士や司法書士に相談することで解決の糸口が見つかるかもしれません。

適切な返済計画を立て、総量規制の範囲内で借入を管理することが、健全な資金計画の基本となります。

まとめ：総量規制オーバーでも借りれる方法

今回は、総量規制の上限を超えて借入を検討している方に向けて、

• 総量規制オーバーでも借りられる可能性のあるカードローン
• 総量規制の例外となる借入方法
• 即日融資の可能性と申込み方法

上記について、解説してきました。

総量規制オーバーでも借入の道は完全に閉ざされているわけではありません。

年収の3分の1を超える借入は原則として難しいものの、事業性資金や不動産担保ローンなど例外的な借入方法が存在します。

これまで複数の消費者金融やカードローンを利用してきた方も、今回紹介した方法を検討してみる価値があるでしょう。

借入れが増えすぎて返済に苦しんでいる状況は、誰にでも起こりうることです。

適切な借入方法を選び、計画的な返済計画を立てることで、財務状況を改善していくことは十分に可能だと言えます。